Kassekredit vs. forbrugslån — hvad er billigst og bedst for dig?
To populære lånetyper, to helt forskellige strukturer. Se den ærlige sammenligning med konkrete tal, så du vælger rigtigt.
Den korte version
Forbrugslån er billigst og bedst til planlagte udgifter, hvor du kender beløbet. Kassekredit er bedst som en fleksibel nødbuffer, men koster mere i rente. Vælg forbrugslån som standard — og kun kassekredit, hvis du har brug for fleksibilitet og kan betale hurtigt tilbage.
Komplet sammenligning
| Egenskab | Forbrugslån | Kassekredit |
|---|---|---|
| Typisk ÅOP (2026) | 5-15% | 12-22% |
| Udbetaling | Ét fast beløb | Træk efter behov |
| Rente betales af | Hele lånebeløbet fra dag 1 | Kun det trukne beløb |
| Afdragsplan | Fast månedlig ydelse | Intet krav — betal valgfrit |
| Slutdato | Ja — gældfri på en bestemt dato | Nej — kan løbe uendeligt |
| Typisk beløb | 5.000-500.000 kr. | 5.000-100.000 kr. |
| Genanvendelighed | Nej — nyt lån kræver ny ansøgning | Ja — brug igen efter tilbagebetaling |
| Bedst til | Planlagte køb, samling af gæld | Nødbuffer, midlertidige udlæg |
Konkret priseksempel — 30.000 kr.
Lad os sammenligne de reelle omkostninger for at låne 30.000 kr. over 12 måneder:
| Låntype | ÅOP | Månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling | Renteomkostning |
|---|---|---|---|---|
| Forbrugslån | 9% | 2.620 kr. | 31.440 kr. | 1.440 kr. |
| Kassekredit | 18% | 2.760 kr. | 33.120 kr. | 3.120 kr. |
* Kassekredit antager at du trækker hele beløbet og afdrager fast over 12 måneder. I praksis vil kassekredittens fordel vise sig, hvis du kun bruger en del af kreditten.
Forskellen: 1.680 kr. Det er prisen for kassekredittens ekstra fleksibilitet. For 30.000 kr. over 12 måneder er forbrugslånet det klare valg — medmindre du reelt kun har brug for en del af beløbet i kortere tid.
Hvornår bør du vælge kassekredit?
- Nødbuffer: Du vil have en finansiel sikkerhedspude, du kan trække på ved uforudsete udgifter (bilreparation, tandlæge). Du betaler 0 kr. i rente, så længe du ikke bruger den.
- Kort-tids likviditet: Du skal dække en udgift i 1-2 måneder, indtil du får løn, bonus eller udbetaling.
- Variable behov: Du ved ikke præcis, hvad du skal bruge — f.eks. løbende renovering, hvor regningerne kommer over tid.
Hvornår bør du vælge forbrugslån?
- Planlagte køb: Du ved hvad du skal bruge pengene til og hvor meget det koster (bil, rejse, bryllup, renovering).
- Gældssamling: Du vil samle flere dyre lån i ét billigere. Et forbrugslån med fast afdragsplan sikrer, at du kommer ud af gælden.
- Lavere rente: Du vil have den billigste pris for et fast beløb over en bestemt periode.
- Disciplin: Den faste afdragsplan tvinger dig til at betale lånet ud — i modsætning til en kassekredit, hvor mange forbliver i gæld.
Kassekredittens fælde
Den største risiko ved en kassekredit er, at den aldrig bliver betalt ud. Uden fast afdragsplan er det fristende at betale minimum og lade gælden rulle. En kassekredit på 50.000 kr. til 18% ÅOP, hvor du kun betaler renten, koster dig 9.000 kr. om året — uden at gælden bliver mindre. Brug kassekreditten som buffer, ikke som lån.
Kan du kombinere begge?
Ja, og det er faktisk en fornuftig strategi for mange:
- Forbrugslån til den planlagte udgift (f.eks. 50.000 kr. til renovering)
- Kassekredit på 10.000-20.000 kr. som nødbuffer
Bare sørg for, at din samlede gældsbyrde er håndterbar. En god tommelfingerregel: Dine samlede låneydelser bør ikke overstige 15-20% af din nettoindkomst.
Klar til at sammenligne? Se vores top 10 forbrugslån med lavest ÅOP.