Lån til indfrielse af gæld

Hvad er indfrielse af gæld?

Indfrielse af gæld (også kaldet gældssamling eller gældskonsolidering) er en strategi, hvor du optager ét nyt lån med lavere rente for at betale flere eksisterende, dyrere lån af. Formålet er tredobbelt:

1. Spare penge: Ved at erstatte dyr gæld (15-25% ÅOP) med billigere gæld (3,60-10% ÅOP) reducerer du dine samlede kreditomkostninger
2. Få overblik: I stedet for 3-5 forskellige lån med forskellige udbetalingsdatoer, har du kun ét lån med én månedlig ydelse
3. Lavere månedlig ydelse: Med lavere rente og potentielt længere løbetid kan din månedlige ydelse falde markant

Indfrielse af gæld er ikke det samme som at låne mere. Du låner et beløb svarende til din eksisterende gæld og bruger det udelukkende til at betale de gamle lån af. Din samlede gæld forbliver den samme — men omkostningerne falder.

Hvornår giver indfrielse af gæld mening?

Gældssamling er ikke altid den rigtige løsning. Her er en ærlig vurdering af, hvornår det giver mening — og hvornår det ikke gør.

Konkret eksempel: 3 kviklån samlet til 1 forbrugslån

Lad os se på et realistisk eksempel. Maria har 3 kviklån med høj rente og overvejer at samle dem til ét billigere forbrugslån:

Før indfrielse: 3 kviklån

Efter indfrielse: 1 forbrugslån

Trin for trin: Sådan samler du din gæld

Her er den præcise proces for at samle og indfri din eksisterende gæld:

Gældsspiralen: Den største faldgrube ved gældssamling

Den største fare ved gældssamling er ikke selve samlelånet — det er hvad der sker bagefter. Mange forbrugere, der samler deres gæld, ender med at låne mere oven i, fordi de nu har "plads" i deres budget.

Sådan undgår du gældsspiralen

1. Klip kreditkortene (eller frys dem): Fjern fristelsen ved at gøre det fysisk svært at bruge dem
2. Slet låne-apps: Fjern kviklåns-apps fra din telefon, så du ikke kan låne impulsivt
3. Sæt en automatisk overførsel: Overfør den "sparede" månedlige ydelse til en opsparingskonto — så pengene ikke frister
4. Lav et budget: Kend dine faste udgifter og dit rådighedsbeløb, så du ved præcis hvad du har at gøre med
5. Fortæl nogen: Del din plan med en ven eller partner — ansvar over for andre gør det lettere at holde fast

Hvornår bør du søge professionel hjælp i stedet?

Gældssamling er en selvhjælpsløsning — men ikke alle gældsproblemer kan løses med et nyt lån. Her er tegn på at du bør søge professionel hjælp:

• Du kan ikke overholde betalinger på dine nuværende lån
• Du er RKI-registreret eller har modtaget inkassokrav
• Din gæld overstiger din årsindkomst
• Du har lånt for at betale lån af flere gange (gældsspiral)
• Du mister søvn eller fungerer dårligt på grund af gæld
• Du har ingen realistisk plan for at blive gældfri

Hvilke gældstyper kan samles?

De fleste typer usikret gæld kan samles i ét lån. Her er de mest almindelige:

Krav for at få et lån til gældssamling

Kravene for et samlelån er de samme som for et almindeligt forbrugslån:

• Alder: Minimum 20-23 år (varierer mellem udbydere)
• Bopæl: Fast bopæl i Danmark med dansk CPR-nummer
• MitID: Aktiv MitID til identitetsverifikation
• Indkomst: Fast indkomst der dokumenteres via eSkat
• Ingen RKI: Du må ikke have aktive RKI-registreringer
• Gæld-til-indkomst: Din samlede gæld (inkl. det nye lån) skal være håndterbar i forhold til din indkomst

Fordele og ulemper ved gældssamling

Samlelån vs. gældssanering — hvad er forskellen?

Det er vigtigt at skelne mellem gældssamling (et nyt lån) og gældssanering (en juridisk proces):

Vores anbefaling: Samlelån via sammenligningstjeneste

Hvis du har dyr gæld fra kviklån, kreditkort eller andre dyre lån, anbefaler vi at bruge en sammenligningstjeneste til at finde det billigste samlelån. Sammenligningstjenester sender din ansøgning til flere banker samtidig, og du modtager det bedste tilbud du er godkendt til — typisk med ÅOP fra 3,60%.

Se vores komplette guide til samlelån for en dybdegående gennemgang af alle muligheder og udbydere.