Rådighedsbeløb 2026
Kort svar: Dit rådighedsbeløb er, hvad du har tilbage efter alle faste udgifter. Bankerne kræver typisk mindst 5.000–8.500 kr. pr. voksen pr. måned for at godkende et lån. Beregn dit rådighedsbeløb med vores gratis beregner herunder.
Skrevet af Mathias ClausenSidst opdateret: 30. juli 2026Rådighedsbeløb-beregner
Indkomst (efter skat)
Faste udgifter pr. måned
Dit rådighedsbeløb
Acceptabelt5.900 kr./md.
Samlet indkomst
25.000 kr.
Samlede faste udgifter
19.100 kr.
Dit rådighedsbeløb er acceptabelt, men under det anbefalede niveau på 8.500 kr. Du kan sandsynligvis få lån, men muligvis til højere rente.
Indhold i denne guide
- Hvad er rådighedsbeløb?
- Bankernes krav til rådighedsbeløb
- Rådighedsbeløb efter husstandstype
- Hvad tæller som faste udgifter?
- Rådighedsbeløb og lån — sådan hænger det sammen
- 9 konkrete tips til at øge dit rådighedsbeløb
- Rådighedsbeløb vs. disponibel indkomst
- Normtal for udgifter i 2026
- Eksempel: Beregning for en typisk dansk familie
- Sådan forbereder du dig på en kreditvurdering
Hvad er rådighedsbeløb?
Dit rådighedsbeløb er den mængde penge, du har til overs hver måned, efter du har betalt alle dine faste udgifter. Det er med andre ord dit frie beløb — pengene til tøj, restauranter, opsparing, gaver, uforudsete regninger og alt andet, der ikke er en fast, tilbagevendende udgift.
Formlen er simpel:
Rådighedsbeløb = Indkomst efter skat − Alle faste udgifter
Selvom begrebet lyder banalt, er dit rådighedsbeløb en af de vigtigste tal i din privatøkonomi. Det afgør, om du kan optage et forbrugslån, hvor meget du kan låne, og hvilken rente banken tilbyder dig. Et højt rådighedsbeløb signalerer økonomisk overskud — et lavt rådighedsbeløb kan betyde afslag.
Bankernes krav til rådighedsbeløb
Der er ingen lovfastsatte minimumskrav til rådighedsbeløb i Danmark. Men Finanstilsynet har vejledende retningslinjer, og hver bank sætter sine egne krav. Her er en oversigt over, hvad de typisk forventer:
| Banktype | Minimum pr. voksen | Pr. barn | Typisk kontekst |
|---|---|---|---|
| Store banker (Danske Bank, Nordea) | 7.000–8.500 kr. | 2.500–3.000 kr. | Boliglån, store forbrugslån |
| Mellemstore banker (Jyske Bank, Spar Nord) | 6.000–7.500 kr. | 2.500 kr. | Forbrugslån, samlelån |
| Online-banker (Lunar, Bank Norwegian) | 5.000–6.500 kr. | 2.000–2.500 kr. | Forbrugslån op til 400.000 kr. |
| Kviklånsudbydere (KreditNu, Ferratum) | 3.500–5.000 kr. | Varierer | Små lån 1.000–40.000 kr. |
* Tallene er vejledende og baseret på offentligt tilgængelige oplysninger og branchekendskab. Bankerne justerer løbende deres kreditpolitik.
Tommelfingerregel
Som minimum bør du have 5.000 kr. pr. voksen + 2.500 kr. pr. barn i rådighedsbeløb, før du ansøger om lån. Har du under dette, risikerer du afslag hos de fleste banker. Med 8.500+ kr. pr. voksen har du gode kort på hånden.
Rådighedsbeløb efter husstandstype
Hvad der er et "godt" rådighedsbeløb, afhænger af din husstandstype. Her er bankernes typiske forventninger:
| Husstandstype | Minimum | Anbefalet | Komfortabelt |
|---|---|---|---|
| Enlig uden børn | 5.000 kr. | 7.000–8.500 kr. | 10.000+ kr. |
| Enlig med 1 barn | 7.500 kr. | 9.500–11.000 kr. | 13.000+ kr. |
| Enlig med 2 børn | 10.000 kr. | 12.000–14.000 kr. | 16.000+ kr. |
| Par uden børn | 10.000 kr. | 14.000–17.000 kr. | 20.000+ kr. |
| Par med 1 barn | 12.500 kr. | 16.500–19.500 kr. | 22.500+ kr. |
| Par med 2 børn | 15.000 kr. | 19.000–22.000 kr. | 25.000+ kr. |
Hvad tæller som faste udgifter?
Bankerne opdeler dine udgifter i faste og variable. Her er en komplet oversigt over, hvad der tæller som faste udgifter i bankens beregning:
Bolig
- Husleje eller boliglån (ydelse)
- Ejendomsskat og grundskyld
- Ejerforeningsbidrag / fællesudgifter
- Varme, el og vand
- Indboforsikring
Transport
- Billån eller leasing
- Bilforsikring
- Benzin / opladning
- Vægtafgift / grøn ejerafgift
- Offentlig transport (periodekort)
Husholdning
- Mad og dagligvarer (normtal bruges ofte)
- Børnepasning (vuggestue, børnehave, SFO)
- Sundhedsforsikring
- A-kasse og fagforening
- Medicin (faste recepter)
Abonnementer & gæld
- Mobilabonnement
- Internet og TV-pakke
- Streaming (Netflix, Spotify osv.)
- Eksisterende lån og afdrag
- Kreditkortgæld (minimumsbetaling)
Husk de "skjulte" faste udgifter
Mange glemmer udgifter, der betales kvartalsvis eller årligt: bilforsikring, tandlæge, licens, vedligeholdelse af bolig, gaver til fødselsdage/jul, og ferie. Omregn dem til månedlige beløb og medtag dem i dit budget for et realistisk billede.
Rådighedsbeløb og lån — sådan hænger det sammen
Når du ansøger om et lån, er dit rådighedsbeløb en af de vigtigste faktorer i bankens kreditvurdering. Her er hvordan det påvirker din ansøgning:
Højt rådighedsbeløb = bedre vilkår
Med et rådighedsbeløb over 8.500 kr. pr. voksen får du typisk adgang til lavere renter og højere lånebeløb. Bankerne ser dig som en lav-risiko-låntager.
Lavt rådighedsbeløb = højere rente eller afslag
Under 5.000 kr. vil de fleste banker afslå din ansøgning. Mellem 5.000-7.000 kr. kan du stadig få lån, men til højere rente og med kortere løbetid.
Det nye låns ydelse trækkes fra
Banken beregner dit rådighedsbeløb EFTER det nye låns månedlige ydelse. Hvis du har 8.000 kr. i dag og søger et lån med 3.000 kr./md. i ydelse, vurderes du på 5.000 kr.
Stresstest med renteforhøjelse
Flere banker tester dit rådighedsbeløb med en rente der er 1-2% højere end den tilbudte. Kan du stadig klare ydelsen efter stigning, godkendes du.
Vil du vide mere om, hvordan bankerne vurderer dig? Læs vores guide til kreditvurdering.
9 konkrete tips til at øge dit rådighedsbeløb
Har du brug for et højere rådighedsbeløb — enten for at få et lån godkendt eller bare for mere luft i hverdagen? Her er de mest effektive metoder:
Saml dyre lån
Et samlelån kan reducere dine månedlige ydelser med 1.000-5.000 kr. ved at erstatte høje renter med én lav rente.
Læs mereGenforhandl forsikringer
Sammenlign dine forsikringer årligt. Mange betaler 500-1.500 kr./md. for meget i indbo-, bil- og sundhedsforsikring.
Opsig ubrugte abonnementer
Gennemgå dine faste træk. De fleste danskere har 2-3 abonnementer de aldrig bruger — typisk 200-500 kr./md.
Madplan og tilbud
En struktureret madplan med brug af tilbudsaviser kan spare 1.000-2.000 kr./md. for en familie.
Billigere transport
Overvej offentlig transport, cykel eller samkørsel. En bil koster typisk 3.000-5.000 kr./md. alt inkluderet.
Tjek boligstøtte
Mange lejere er berettigede til boligstøtte uden at vide det. Ansøg via borger.dk — det kan give 500-3.000 kr./md.
Skift mobilabonnement
Et billigere mobilabonnement kan spare 100-300 kr./md. Tjek om du betaler for data du ikke bruger.
Forhandl husleje
Ved genbeboelse eller langt lejemål kan du forhandle huslejen ned. Tjek om din husleje er markedskonform.
Ansøg med medansøger
En medansøger (partner, forælder) fordobler den vurderede indkomst og giver et højere samlet rådighedsbeløb.
Rådighedsbeløb vs. disponibel indkomst — hvad er forskellen?
De to begreber forveksles ofte, men de betyder noget helt forskelligt:
| Begreb | Definition | Eksempel (30.000 kr. bruttoløn) |
|---|---|---|
| Bruttoindkomst | Din løn før skat | 30.000 kr. |
| Disponibel indkomst | Din løn efter skat (nettoudbetaling) | ~20.500 kr. |
| Faste udgifter | Alle tilbagevendende udgifter | −13.500 kr. |
| Rådighedsbeløb | Hvad du har til rådighed frit | = 7.000 kr. |
Bankerne bruger udelukkende rådighedsbeløbet til at vurdere din kreditværdighed — ikke din bruttoløn eller disponible indkomst. Du kan tjene 50.000 kr. om måneden, men hvis dine faste udgifter er 46.000 kr., er dit rådighedsbeløb kun 4.000 kr. — og du vil få afslag de fleste steder.
Normtal for udgifter i 2026
Bankerne bruger ofte såkaldte "normtal" (standardbeløb) for visse udgiftstyper i stedet for dine faktiske udgifter. Det gør vurderingen mere ensartet. Her er de mest brugte normtal i 2026:
| Udgiftstype | Normtal pr. måned | Bemærkninger |
|---|---|---|
| Mad (voksen) | 3.000–3.800 kr. | Inkl. dagligvarer og husholdning |
| Mad (barn 0-6 år) | 1.200–1.600 kr. | Varierer med barnets alder |
| Mad (barn 7-17 år) | 1.800–2.400 kr. | Teenagere spiser som voksne |
| Tøj og personlig pleje | 500–1.000 kr. | Pr. person |
| Bil (samlet drift) | 3.000–5.000 kr. | Inkl. forsikring, benzin, vægtafgift, vedligeholdelse |
| Børnepasning | 2.000–3.500 kr. | Pr. barn i vuggestue/børnehave |
* Normtal varierer mellem banker og opdateres løbende. Kilde: Finanstilsynets vejledning og branchepraksis.
Eksempel: Beregning for en typisk dansk familie
Lad os gennemgå et realistisk eksempel for en dansk familie med 2 voksne og 2 børn:
| Post | Beløb/md. |
|---|---|
| Samlet indkomst efter skat (2 voksne) | 42.000 kr. |
| + Børneydelse (2 børn, 7-14 år) | + 2.600 kr. |
| Total indkomst | 44.600 kr. |
| − Husleje / boliglån | −10.000 kr. |
| − Varme, el, vand | −2.500 kr. |
| − Forsikringer (indbo, bil, sundhed) | −2.200 kr. |
| − Bil (lån, benzin, afgift) | −4.000 kr. |
| − Mad og dagligvarer (4 pers.) | −7.000 kr. |
| − Børnepasning / SFO | −2.800 kr. |
| − Telefon, internet, streaming | −800 kr. |
| − A-kasse og fagforening | −700 kr. |
| − Eksisterende lån (forbrugslån) | −2.500 kr. |
| = Rådighedsbeløb | 12.100 kr. |
Med et rådighedsbeløb på 12.100 kr. for et par med 2 børn ligger denne familie under det anbefalede niveau (14.000-17.000 kr.), men over minimum (15.000 kr. for par + 2 × 2.500 kr. for børn = skarpeste minimum). De kan sandsynligvis få godkendt et mindre lån, men bør overveje at samle deres eksisterende gæld for at frigøre 1.000-2.000 kr. ekstra om måneden.
Sådan forbereder du dig på en kreditvurdering
Når du har beregnet dit rådighedsbeløb, er du klar til at forberede din låneansøgning. Her er en tjekliste:
Lav et komplet budget med alle indtægter og udgifter
Hav de seneste 3 måneders kontoudtog klar
Find din seneste årsopgørelse fra SKAT
List alle eksisterende lån med restgæld og ydelse
Tjek din RKI-status på experian.dk (gratis)
Opsig ubrugte abonnementer inden ansøgning
Overvej at ansøge med en medansøger for bedre vilkår
Sammenlign flere udbydere via en sammenligningstjeneste
Klar til at ansøge? Sammenlign lån fra de bedste udbydere og find det lån, der passer til dit budget.
Relaterede sider
Sammenlign lån
Sammenlign forbrugslån fra 10 udbydere med lav ÅOP.
Se mereForbrugslån
Find de bedste forbrugslån i Danmark — fra 3,60% ÅOP.
Se mereSamlelån
Saml dyre lån til ét billigt samlelån og spar tusindvis.
Se mereBilligste lån
Find de billigste lån i Danmark med lavest ÅOP.
Se mereLån penge akut
Lån penge hurtigt med udbetaling inden for timer.
Se mereLån med medansøger
Bedre vilkår og højere godkendelsesrate med en medansøger.
Se mere